こんにちは。お金の恐怖をワクワクに変えて、起業家のお金と心に寄り添う。現在110社の記帳を担当しているこむぎこです。

今回は、最近話題になった「550万円の高額商材・コンサル問題」についてお話しします。

SNSでも大きく取り上げられ、多くの人がさまざまな意見を発信していました。

でも私は、この出来事を「誰かを批判するための話」ではなく、私たち自身がお金との向き合い方を学ぶ機会として考えたいと思っています。

550万円の高額商材で起きた出来事

ある方が550万円のコンサルを購入しました。

しかし、その方には毎月自由に使えるお金が約3万円しかありませんでした。

それでも、

* クレジットカードを複数枚作る

* そのカードで550万円を決済する

* 分割払いやリボ払いで返済する

という方法を提案され、実際に契約したそうです。

その後、当然ながら返済が始まります。

しかし支払いが難しくなり、返金を求める流れとなり、大きな話題になりました。

問題なのは「高額だから」ではない

ここで勘違いしてはいけないことがあります。

私は高額商材そのものが悪いと言いたいわけではありません。

550万円の内容が本当に価値あるものだった可能性もあります。

問題なのは、

支払う能力のない人に対して、高額な借金を前提とした契約を勧めたこと。

この点が、多くの人に問題視されているのです。

だからこそ、

「誰が悪い」

という話ではなく、

どうすれば同じことを防げたのか

を考えることが大切だと思っています。

なぜ人は高額商材を買ってしまうのか？

「550万円なんて普通払わないでしょ」

そう思う人も多いでしょう。

でも、人間には心理があります。

今回のケースでは、高額アフィリエイトだったと言われています。

例えば、

* 550万円の商材を購入する

* その商材を紹介すると150万円の報酬が入る

* 4人紹介すれば600万円になる

そう聞けば、

「元はすぐ取れるじゃん」

と思ってしまいます。

さらに、

* 自分ならできるかもしれない

* この人についていけば成功できるかもしれない

* 人生を変えられるかもしれない

そんな未来を信じたくなるのも、人間として自然な心理です。

未来の自分を過信してしまう心理

人は未来の自分を、とても楽観的に考えがちです。

「SNSなんてやればすぐ伸びるかもしれない。」

「紹介なんて簡単にできるかもしれない。」

「バズれば一気に売れるかもしれない。」

でも、実際に発信を続けている人なら分かるはずです。

SNSで結果を出すことは、決して簡単ではありません。

だからこそ、一度立ち止まって考えてほしいのです。

本当にその金額を回収できるだけの現実的な根拠があるのか。

ここを冷静に見ることが、とても重要です。

一番分かりやすい判断基準

私が一番大事だと思う判断基準があります。

それは、

「今の自分に支払う能力があるか？」

ということです。

例えば、

毎月自由になるお金が3万円しかない人が550万円を払う。

これは明らかに生活とのバランスが取れていません。

一方で、

資産が1,000万円ある人が550万円を自己投資するなら、話は変わってきます。

つまり、

同じ550万円でも、その人の資金状況によって重みは全く違う。

だから、高額だからダメなのではなく、

自分の身の丈に合っているか

これを基準に考えることが大切です。

高い＝良い商材ではない

「高いから価値がある。」

そんなイメージを持ってしまうことがあります。

でも私はそうは思いません。

世の中には、

* 無料でも素晴らしい情報

* 数千円で人生を変える知識

* 数万円で何百万円もの成果につながる教材

がたくさんあります。

価格と価値は、必ずしも比例しません。

私が人生で一番費用対効果を感じた自己投資

私自身も教材は購入しています。

自分の知識だけでは限界があるので、その道のプロから学ぶためです。

これまでで一番費用対効果が高かったのは、

49,800円の教材でした。

当時の私は、

「商品はある。でも売り方が分からない。」

という状態でした。

そこで販売方法を学べる教材を購入し、年末年始に一気に学習。

その内容を実践して商品を販売したところ、

初年度で約200万円の売上。

翌年も同じ方法で約100万円の売上につながりました。

たった約5万円の自己投資が、何百万円もの成果を生んでくれたのです。

だから私は、

金額ではなく、自分に必要な知識かどうか。

ここが最も重要だと思っています。

実は一番おすすめなのは「本」

私が最もおすすめする自己投資。

それは、

書籍です。

1冊1,600円〜2,000円程度。

これほどコストパフォーマンスの良い投資はありません。

本を読むのが苦手な人もいると思います。

でも考えてみてください。

もし著者本人に会えたとしても、

数時間でその人の知識や考え方を全部聞くことはできません。

しかし本には、

その人が何年も積み重ねてきた経験や知識、考え方が何百ページにもわたって詰め込まれています。

しかも何度でも読み返せます。

私は今、書籍出版にも少しずつ関わる機会がありますが、

著者の方は本当に魂を込めて本を書いています。

だからこそ、

その知識を2,000円前後で学べるというのは、ものすごい価値がある。

そう感じています。

お金を稼ぐことだけに焦点を当てない

「これしかない。」

「今申し込まないと損。」

「早く決断してください。」

そんな言葉に焦ってしまうことがあります。

有名な人が言っているから。

人気のインフルエンサーだから。

高いから間違いないだろう。

そう思ってしまう気持ちも分かります。

でも、

焦らせる販売には、一度立ち止まる勇気を持ってください。

まとめ｜健全な自己投資が未来をつくる

私は自己投資そのものを否定しているわけではありません。

むしろ学ぶことはとても大切です。

ただし、

* 自分の支払える範囲であること

* 本当に今の自分に必要な内容であること

* 冷静に判断できる状態で決断すること

この3つだけは忘れないでほしいと思います。

派手な成功話に振り回されるより、

自分の資金力に合った範囲で少しずつ学び、実践を積み重ねること。

それが結果として、一番大きな成果につながります。

焦らず、堅実に。

そんな自己投資を積み重ねながら、健全なお金との付き合い方を一緒に目指していきましょう。

最後まで読んでいただき、ありがとうございました。

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そうする事で、赤字にならないかも。

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こんにちは、こむぎこです。

今日は「天職の見つけ方」についてお話しします。

「今の仕事が楽しくない」「もっと自分に向いている仕事がある気がする」

そう思ったことがある方は多いのではないでしょうか。

私自身も、今では「これが天職だな」と思える仕事に出会えました。

その経験から感じたことをお話ししたいと思います。

私が見つけた天職

私は現在、個人事業主さんや起業された方の帳簿を作成する記帳代行の仕事をしています。

毎月の帳簿を作り、利益を計算し、確定申告で困らないようにサポートする仕事です。

数字を整理したり、帳簿を整えたりすることが本当に好きで、毎日楽しく仕事をしています。

さらに、こうしてYouTubeやnoteなどで発信することも大好きです。

自分の考えを整理し、それを言葉にして誰かに伝える。

「世の中ではこう考えられているけれど、私はこう思う。」

そんなことを考えながら発信する時間も、とても充実しています。

好きなことを仕事にして生活できている今、本当に毎日が楽しいと感じています。

最初から天職だと思っていたわけではない

実は、最初からこの仕事を目指していたわけではありません。

私は以前、約7年間物販をしていました。

商品を仕入れて販売する仕事です。

もちろん楽しい部分もありましたが、

「一生これを続けたいか？」

と聞かれると、少し違う気がしていました。

どちらかというと、生活のために続けていた仕事だったんです。

困っている人を見つけたことがきっかけ

物販を続ける中で気付いたことがあります。

それは、

「物販をしている人の多くが経理や記帳で困っている」

ということでした。

私は自分の帳簿を毎月きちんと付けるのが苦ではなく、むしろ好きでした。

利益を計算し、

「ここを改善しよう」

と考える時間も楽しかったんです。

そこで、

「それなら私が代わりにやろう。」

そう思って、まずは低価格で10人ほど募集してみました。

すると、あっという間に埋まりました。

「これは仕事になるかもしれない。」

そう思い、本格的にサービスとして始めたのが今の仕事です。

その後はYouTubeでも情報発信を始め、

そこからも仕事の依頼をいただけるようになりました。

そして気付いたんです。

私は経理だけではなく、「発信すること」も好きなんだ。

これが今の私の天職につながっています。

天職を見つけるために大切なこと

私が一番伝えたいのは、

「何が好きか」ではなく、「何をしている時が楽しいか」を考えることです。

ここがとても重要です。

「料理が好き」を分解してみる

例えば、

「料理が好き」

と言っても、人によって好きな部分は違います。

・献立を考えるのが好き

・買い物が好き

・料理を作る工程が好き

・盛り付けが好き

・家族に食べてもらうのが好き

全部違いますよね。

「料理が好き」

だけでは、本当に好きなことは分かりません。

私が好きなのは「整理すること」

私は何が楽しいのか考えてみると、

整理することが好きなんです。

数字を整理する。

情報を整理する。

頭の中を整理する。

考えをまとめる。

全部好きです。

さらに、

パズルも大好きです。

ピースを一つずつはめて、

最後にピタッとはまる瞬間。

あの感覚がたまりません。

実は経理も同じなんです。

数字が全部一致した時の達成感。

「これだ！」

という瞬間が、本当に気持ちいいんです。

「好き」は名詞ではなく動詞で考える

ここが今日一番お伝えしたいポイントです。

多くの人は、

▌本が好き▌旅行が好き▌洋服が好き▌ギターが好き

というように、

名詞で考えます。

でも、それでは天職は見つかりにくいんです。

考えるべきなのは、

動詞です。

例えば本なら、

▌読むのが好き▌買うのが好き▌集めるのが好き▌人に紹介するのが好き

洋服なら、

▌作るのが好き▌コーディネートするのが好き▌選ぶのが好き▌着るのが好き

料理なら、

▌献立を考えるのが好き▌作るのが好き▌盛り付けるのが好き

全部違います。

「何をすることが楽しいのか。」

そこを細かく分解してみることが大切です。

動詞で考えると可能性が広がる

例えば、

「献立を考えるのが好き」

という人は、

実は「組み立てること」が好きなのかもしれません。

そうすると、

仕事は料理だけではありません。

企画を組み立てる仕事

スケジュールを作る仕事

経理で数字を組み立てる仕事

システムを設計する仕事

実は共通点がたくさんあります。

だから、

「料理が好きだから料理関係しか向いていない」

という考えではなく、

その作業の本質は何なのか。

そこを見ることで、自分に向いている仕事がどんどん広がっていきます。

発信すると天職は見つかりやすくなる

私は発信を始めたことで、

「こんなことで困っているんだけど、できませんか？」

という相談をたくさんいただくようになりました。

その中には、

「えっ、これって普通にできることだけど…」

と思うこともあります。

でも、自分にとって当たり前でも、

誰かにとっては大きな悩みだったりするんです。

そこから仕事になることは、本当にたくさんあります。

だからこそ、

人と関わること。

発信すること。

これは天職を見つけるためにも、とても大切だと思っています。

まとめ

天職は、突然どこかで見つかるものではありません。

日常の中で、

「今、何が楽しかった？」

「どんな作業なら時間を忘れてしまう？」

そんなことを意識していると、少しずつ見えてきます。

そして、

「好きなもの」ではなく、「楽しい作業」を探すこと。

これが、自分に合った仕事を見つける一番の近道です。

もし今、「自分には向いている仕事が分からない」と悩んでいるなら、

ぜひ今日から、

「私は何をしている時が楽しいんだろう？」

そんな視点で毎日を振り返ってみてください。

きっと、あなたの天職につながるヒントが見つかるはずです。

最後まで読んでいただき、ありがとうございました。

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大事なのは「〇〇の目標」を作ること！これ、できていない人が多いです。

だから！目標達成しないのかも・・・

感想はこちら↓

こんにちは、こむぎこです。

今日は、

「経理がおすすめする副業」

というテーマでお話しします。

私は記帳代行という仕事をしていて、個人事業主さんや法人の帳簿作成をお手伝いしています。

現在は約110名の方と契約していますが、その約99％が物販事業者です。

毎日のように物販の帳簿を見ているからこそ分かることがあります。

実は私は、

物販を副業として積極的におすすめしていません。

もちろん、物販で成功されている方もたくさんいます。

ですが、「初心者だから物販がおすすめ」と簡単には言えない理由があるのです。

今日はその理由と、私が本当におすすめしたい副業についてお話しします。

私が物販をおすすめしない理由

理由は大きく2つあります。

① 在庫が発生する

物販は利益を得るために、最初にお金を使う必要があります。

例えば、

「1万円の利益を得るために、10万円分の商品を仕入れる」

ということも珍しくありません。

つまり、

最初にマイナスが発生して、その後プラスを目指す仕事です。

もし商品が売れなかったり、思ったより利益が出なかった場合は、そのまま赤字になる可能性があります。

このリスクは決して小さくありません。

② 継続収入になりにくい

もちろんリピート販売できる商品もあります。

ですが、多くの物販は

▌利益商品を探す

▌仕入れる

▌販売する

この流れを何度も繰り返します。

つまり、

毎日動き続けないと収入が止まってしまう仕事です。

もし体調を崩したり、家族の事情で動けなくなったりすると、そのまま売上が大きく落ちてしまいます。

経理としてたくさんの事業を見てきましたが、この点は非常に大きなリスクだと感じています。

私がおすすめする副業

私がおすすめする副業には共通点があります。

それは、

▌在庫が発生しない

▌継続的な収入が見込める

この2つです。

記帳代行

私自身の仕事がまさにこれです。

依頼を受けて帳簿を作成する仕事なので、商品を仕入れる必要はありません。

必要なのはパソコンや会計ソフトなどのツールくらいです。

さらに、一度契約していただければ、

毎月継続して依頼をいただけるケースが多く、安定した収入につながります。

動画編集

AIの発達で仕事は減ったと言われますが、

それでも継続案件はたくさんあります。

例えば、

「YouTubeを毎週更新したいから編集をお願いしたい」

という依頼なら、

毎月継続して仕事になります。

新規営業を毎回しなくても済むのは、大きなメリットです。

オンライン秘書

私自身も秘書さんにお願いしている仕事があります。

例えば、

▌スケジュール管理

▌投稿管理

▌SNS運営補助

▌各種事務作業

などです。

これらも在庫は一切ありません。

そして、一度信頼関係ができれば長く依頼されることが多い仕事です。

コンテンツ販売もおすすめ

コンテンツ販売も在庫はありません。

ただし、

単発販売だけでは継続収入にはなりにくいです。

そこでおすすめなのが、

▌noteの有料マガジン

▌月額コミュニティ

▌YouTubeメンバーシップ

▌Substackの有料購読

などの月額課金型です。

最初はなかなか結果が出ません。

コツコツ積み上げる必要があります。

ですが、その積み重ねが将来の安定収入につながります。

AI時代だからこそ人の価値がある

「AIがあるから仕事がなくなる」

そう思う方も多いと思います。

でも実際には、

AIを使いこなすこと自体が面倒だったりします。

例えば、

「この作業をAIにお願いしておいて」

と秘書さんに頼めば、

AIとのやり取りまで代わりに進めてもらえます。

つまり、

AIが普及するほど、人をサポートする仕事の価値はむしろ高まると私は考えています。

発信という副業もおすすめ

もう一つおすすめなのが、

自分自身を発信することです。

「そんなの自分には無理」

と思う方も多いでしょう。

でも最初から大きな影響力を持っている人はいません。

みんなゼロから始めています。

少しずつ、

▌自分が経験したこと

▌失敗したこと

▌乗り越えてきたこと

を発信していくことで、

「この人の話をもっと聞きたい」

という人が少しずつ集まってきます。

それがファンになります。

そして、

▌コンテンツ販売

▌コミュニティ

▌サロン

▌有料記事

などにつながっていくのです。

AIがどれだけ進化しても、

あなた自身の経験はAIには作れません。

だからこそ、人間らしい発信には価値があります。

まとめ

経理としてたくさんの事業を見てきた中で、私がおすすめする副業には共通点があります。

✅ 在庫が発生しないこと

✅ 継続的な収入が見込めること

この2つを意識するだけで、お金が残りやすい副業を選びやすくなります。

「初心者だから物販」

ではなく、

自分には何ができるのか。

どんな価値を提供できるのか。

そこから考えてみてください。

長く続けられる副業は、きっと見つかります。

最後まで読んでいただき、ありがとうございました。

私は今後も、経理の視点から「お金が残る働き方」や「副業選び」について発信していきます。

ぜひ次回の記事も読んでいただけるとうれしいです。

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今日は、

「なぜこんなにも多くの人が物販を始めるのか？」

というテーマについてお話しします。

せどり、転売、中国輸入、輸出など、物を仕入れて販売する仕事は数多くありますが、今回はそれらをまとめて「物販」としてお話しします。

私は約7年間物販を経験し、その後は記帳代行や経理の発信へと活動を移しました。

10年以上この業界を見続けてきたからこそ感じることがあります。

物販業界はずっと人気がある

私がX（旧Twitter）を見始めた10年ほど前から、物販業界はずっと盛り上がっています。

新しく始める人がたくさんいて、その一方で辞めていく人もたくさんいます。

それでも、また新しい人が入ってくる。

この流れは今でもほとんど変わっていません。

では、なぜここまで多くの人が挑戦するのでしょうか。

一番の理由は「誰でもできそう」に見えるから

私は最大の理由は、

参入のハードルが低く見えること

だと思っています。

例えば、

* 動画編集

* 記帳代行

* イラスト制作

* プログラミング

こういった仕事を見ると、

「勉強が必要そう」「センスが必要そう」「自分には難しいかもしれない」

と感じる方も多いでしょう。

一方で物販は、

「安く仕入れて高く売るだけ」

というシンプルなイメージがあります。

そのため、

「これなら自分にもできそう」

と思いやすいのです。

コンサルやコミュニティでも紹介しやすい

物販にはコンサルやコミュニティ、サロンを運営している方も多くいます。

そうした方が新しい人を集めるとき、

「誰でもできますよ」「初心者でも始められます」

と伝えやすいビジネスでもあります。

もちろん、良いコンサルや誠実な指導者もたくさんいます。

ただ、物販というビジネス自体が「始めやすそう」に見えるため、多くの人が興味を持つのは自然なことです。

売上の数字が大きく見える

物販にはもう一つ特徴があります。

それは、

売上が大きく見えやすいこと。

例えば、

100万円仕入れて200万円で販売した場合、

売上は200万円になります。

SNSでは

「月商1,000万円達成！」

という発信を見ることも珍しくありません。

数字だけを見ると、

「そんなに稼げるんだ！」

と思ってしまいますよね。

ですが、売上と利益はまったく別物です。

売上が大きくても、

* 仕入れ代

* 手数料

* 送料

* 在庫リスク

などを差し引くと、利益は想像より少ないケースもあります。

キラキラして見える世界

「誰でもできそう」

「月商1,000万円」

そんな言葉を見ると、

「自分もできるかもしれない」

という期待が生まれます。

だからこそ、多くの人が物販の世界へ飛び込んでいくのだと思います。

実際に私も、その世界に入り、7年間続けてきました。

でも、実際は簡単ではありません

私は7年間物販を経験してきました。

だからこそ断言できます。

物販は決して簡単な仕事ではありません。

むしろ、

非常にリスクの大きい事業です。

物販は、まず仕入れという形でお金が出ていきます。

つまり、

必ずマイナスからスタートするビジネスです。

その後、商品が売れて初めてプラスになります。

売れなければ在庫になりますし、値下げや赤字販売になることもあります。

このリスクを理解せずに始めると、大きな失敗につながる可能性があります。

だから私は今、

「現金が残る経営」

の大切さを発信しています。

私自身、物販で自己破産を経験しました

私は7年間物販を続けた結果、

最終的には自己破産を経験しました。

もちろん、すべての物販が悪いわけではありません。

成功している方もたくさんいます。

ですが、

リスクを知らずに始めることが一番危険だと私は感じています。

だからこそ、自分の経験を包み隠さず発信しています。

まとめ

物販が人気なのは、

* 誰でもできそうに見える

* 始めるハードルが低い

* 売上の数字が大きく見える

* SNSで華やかに見えやすい

という理由が大きいと私は思っています。

ただ、その裏側には在庫リスクや資金繰りなど、簡単には見えない現実があります。

もしこれから物販を始めようと考えているなら、

「売上」ではなく「現金が残るかどうか」

という視点を、ぜひ大切にしてください。

それが長く事業を続けるために、一番重要なポイントだと私は実感しています。

現在、「自己破産AI診断」というBrainを販売中です。

自分が今どのくらい危険な状態なのかを、簡単に確認できるものです。

こちらから購入できます。

皆さんのお役に立てる教材になれば嬉しいです。

最後まで読んでいただき、ありがとうございました。

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こんにちは、こむぎこです。

「物販は低リスクで始められる副業」

そんなイメージを持っている方も多いのではないでしょうか。

実際、私も約7年間物販に取り組み、本気で事業として向き合ってきました。

しかし、今は物販を卒業し、記帳代行や経理に関する発信をしています。

両方を経験したからこそ、はっきりと言えることがあります。

物販は、思っている以上にリスクの大きい事業です。

今日は、その理由についてお話しします。

物販最大のリスクは「在庫」

物販の一番大きな特徴は、

利益を出すために、先にお金を使わなければいけないこと。

つまり、在庫を仕入れなければ利益は生まれません。

副業にはさまざまな種類があります。

例えば、

* 記帳代行

* 動画編集

* イラスト制作

* Webライター

* YouTube運営

こうした仕事は、自分のスキルや時間を提供する仕事です。

もちろんパソコン代やソフト代などの固定費はありますが、

「利益を出すために毎回商品を仕入れる」ということはありません。

一方で物販は違います。

利益を得るためには、まず商品を仕入れる必要があります。

つまり、

利益の前に必ず”マイナス”が発生する事業なのです。

仕入れた瞬間は利益ではない

物販を始めると、

「利益商品を見つけた！」

「たくさん仕入れられた！」

と嬉しくなります。

でも、ここで勘違いしてはいけません。

仕入れた時点では、

お金は減っています。

つまり、その瞬間は利益ではなく、

現金が在庫という形に変わっただけ。

本当に利益になるのは、

商品が売れ、お客様から入金された時です。

ここを理解していないと、

「仕入れ＝成功」

という錯覚に陥ってしまいます。

在庫にはさまざまなリスクがある

在庫は必ず売れるとは限りません。

例えば、

* 思ったより売れない

* 相場が下がる

* ライバルが増える

* 利益が取れなくなる

* 長期間在庫として残ってしまう

このようなことは物販では日常的に起こります。

つまり、

先にお金を使っているにもかかわらず、そのお金が戻ってこない可能性がある。

これが物販最大のリスクです。

現金管理ができないと危険

だからこそ物販では、

現金管理が何より重要になります。

今、

* いくら仕入れているのか

* 在庫はいくらあるのか

* 売上はいくら入ってきたのか

* 実際に手元にはいくら残っているのか

これを把握していなければ、

利益が出ているように見えても、

実は現金がどんどん減っていることがあります。

これが物販の怖いところです。

経理は成功するための必須スキル

物販は、

「商品を探す力」

だけでは成功できません。

それ以上に大切なのが、

* 現金管理

* 在庫管理

* 経理

* 数字を見る力

です。

頭を使って数字を管理し続けなければ、

利益が出ているように見えても、

気づけば資金繰りが苦しくなってしまいます。

私が自己破産を経験して学んだこと

私は物販を続けた結果、

自己破産を経験しました。

もちろん原因は一つではありません。

ですが、

今振り返ると、

「現金を残す経営」

という考え方が足りなかったことは大きな反省点です。

だから今は、

物販のテクニックだけではなく、

「現金が残る物販」

について発信しています。

利益ではなく、

現金を残すこと。

これこそが長く事業を続けるために最も大切な考え方だと、私は実体験から学びました。

まとめ

物販は決して悪い事業ではありません。

ですが、

「在庫を持つ」ということは、それだけ大きなリスクを抱えるということでもあります。

だからこそ、

商品リサーチだけでなく、

現金管理や経理にも目を向けてください。

利益を見るのではなく、

現金が残っているか。

この視点を持つだけで、事業の未来は大きく変わります。

これから物販を始める方も、すでに取り組んでいる方も、

ぜひ「現金が残る経営」を意識してみてください。

現在、「自己破産AI診断」というBrainを販売中です。

自分が今どのくらい危険な状態なのかを、簡単に確認できるものです。

こちらから購入できます。

皆さんのお役に立てる教材になれば嬉しいです。

最後まで読んでいただき、ありがとうございました。

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2026/6/13収録分です。

利益と現金管理の違いを説明しております！

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「自己破産した後の生活って、実際どうなるの……？」と不安に思ったり、気になったりしている方も多いのではないでしょうか。

「すべてを失って、どん底の生活になるんじゃ…」なんて怖いイメージがあるかもしれませんが、実はそんなことはありません。手続きをしてから2年ほど経った今だからこそ言える「自己破産後の生活のリアル」を、5つのポイントに分けて解説します！

①資産はすべてなくなった

自己破産をすると、借金などの負債がなくなる代わりに、持っている資産もすべて手放すことになります。

私の場合は、以下のような変化がありました。

銀行預金： 生活費として必要な分は手元に残してもらえましたが、それ以外の預金はなくなりました。

マイホーム： 中古で購入した自宅がありましたが、こちらも手放すことになりました。

NISA： 貯めていた資産はすべてなくなりました。

以上です。

車は、夫の名義だったため、そのまま所有して使い続けることができました。

【転機】家を失ったことで、念願の「都会移住」へ私には子どもが2人いて4人家族だったので、住む家がなくなることが一番の不安でした。しかし「どうにかなるよ」と背中を押され、結果的にこれが大きな転機になりました。

当時は在庫を抱える「物販ビジネス」をしていたため、田舎の広い家に住んでいましたが、実は心の中で「田舎の生活は自分に合わないな…」と感じていました。自己破産で物販の在庫も場所も必要なくなり、自分の仕事が「パソコン1台でできる経理」だけになったため、「これからは好きな場所に住もう！」と都会への移住を決意しました。

引越し費用は、順調に伸びていた経理のお仕事と、家族の節約協力のおかげでなんとかギリギリ捻出。ピンチをチャンスに変えて、新しい一歩を踏み出すことができました。

クレジットカードは使えない

自己破産後は、自分の名義でクレジットカードが作れなくなります（一般的に5〜7年間と言われています）。

最初は夫のカードを使わせてもらっていましたが、数ヶ月前に離婚したため、現在は「デビットカード」をメインに生活しています。

デビットカードとは？見た目や使い方はクレカとほぼ同じですが、一番の違いは「後払いではない」こと。使ったその瞬間に銀行口座からお金が引き落とされる仕組みです。

実は、このデビットカードが私にめちゃくちゃ合っていました！即時引き落としなので使いすぎる心配がなく、「自分の資産の範囲でやりくりしている」という感覚がとても心地いいんです。たまに「クレカ決済のみ」というサービスもありますが、基本的にはほぼ困ることなく快適に過ごせています。

ちなみに車のETCカードも、クレカ会社ではないところ（事前にデポジットを預けるタイプなど）で問題なく作れて活用しています！

家族への影響は「まったくナシ」

「子どもや夫の人生に影響が出るのでは？」と心配される方がとても多いですが、家族には全く影響はありません。（※ただし、親戚などから個人的にお金を借りている場合は別です）

周囲に内緒にしたまま手続きを進めることも、やろうと思えば可能です。（配偶者にだけは秘密にするのは難しいかもしれませんが、それ以外の家族や親戚、近所の人にバレることはありません）。

自己破産後も「事業（ビジネス）」はできる

私は現在、個人事業主として経理のお仕事をしていますが、自己破産をした後でも新しく事業を立ち上げることは可能です。

法律的な制限はないので、もし私が「もう一度物販ビジネスをやりたい！」と思ったら、いつでも再開できます。過去の失敗が、これからのビジネスの挑戦を縛ることはありません。

誰にも言えなかった

手続きをした当初は、「あんなに勢いよくビジネスをやっていたのに失敗したんだ」と思われたくなくて、恥ずかしさもあり誰にも言えませんでした。

事実を伝えたのは、実家と夫の家族、そしてどうしても手続き上連絡が必要だった銀行や取引先だけ。仲のいい友達や親戚にすら言えず、心にモヤモヤを抱えていました。

2年が経ち、勇気を出してオープンにしてみたら…手続きから2年ほど経ち、ようやく心に余裕ができて、親しい友人に「実は自己破産したんだよね」とフラットに話せるようになりました。みんな「大変だったね！」と温かく受け止めてくれて、「周りは自分が思うほど気にしていないんだな」とホッとしたのを覚えています。

さらに最近では、SNSでも自己破産した過去を開示しました。私は今、経理という「人に何かを伝える仕事」で生計を立てています。だからこそ、自分のリアルな失敗談を開示することが、同じように悩む誰かの助けになると思ったからです。

結果、SNSでは想像以上の大反響（プチバズ）が！特に物販ビジネスをしている方々から多くの共感をいただき、なんと「ぜひあなたに経理のお仕事をお願いしたい！」とお仕事の依頼までいただけるようになりました。

今では自己破産をテーマにしたコンテンツを作ったり、トークショーでお話しする機会も増え、本当に良い流れができています。勇気を出してオープンにして、本当によかったなと思っています。

まとめ

自己破産は「終わり」ではなく「リスタート」自己破産後の生活をまとめると、以下のようになります。

資産はなくなるが、身軽になって新しい選択ができる

クレカは使えなくても、デビットカードで全く困らない

家族への影響はゼロ

新しいビジネスへの挑戦もいつでもできる

自分の捉え方次第で、失敗の経験すら強みに変えられる

もし今、一人で悩んでいる方がいたら、絶望する必要はまったくありません。自己破産は人生の終わりではなく、人生を新しくやり直すための前向きなスタートラインです。

この記事が、誰かの一歩を踏み出すきっかけになれば嬉しいです！

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こんにちは、こむぎこです。

今日は、皆さんにお知らせがあります。

2026年7月11日（土）朝9時より、「自己破産AI診断」をBrainで販売することになりました。

この記事では、

なぜこの診断ツールを作ったのか

どんな人に使ってほしいのか

このツールで何が分かるのか

についてお話しします。

「自己破産AI診断」って何？

このツールは、

「今のまま事業を続けた場合、自己破産のリスクがどれくらいあるのか」

をAIで診断できるツールです。

難しい会計知識は一切必要ありません。

約20個の質問に答えるだけで、

自己破産リスク10％

自己破産リスク80％

自己破産リスク99％

というように、あなたの現在地を診断します。

AIと聞くと難しそうに感じるかもしれませんが、本当にやることはシンプルです。

質問に「はい」「いいえ」で答えていくだけ。

経理が苦手な方でも安心して使える内容になっています。

診断して終わりではありません

もちろん、

「あなたは危険です。」

で終わるツールではありません。

診断結果に合わせて、

なぜ自己破産しやすいのか

どんな考え方が危険なのか

これからどう改善すればいいのか

まで詳しく解説しています。

私自身、自己破産を経験しています。

だからこそ、本やネットには載っていない「実際に破産する人の共通点」をお伝えできます。

このツールを作った理由

私は現在、

記帳代行

経理サポート

経理の情報発信

を行っています。

その中で、本当にたくさんの事業者さんの帳簿を見てきました。

SNSでは順調そうに見える人でも、

実際に帳簿を見ると、

リボ払いを繰り返している

赤字経営が続いている

お金の管理ができていない

そんなケースは珍しくありません。

むしろ、

きちんと数字を管理できている人の方が少ない。

それが現実でした。

「経理の教科書」を販売しました

そんな現状を見て、

「経理を知らないだけなんだ」

そう思った私は、

以前「経理の教科書」を販売しました。

ありがたいことに、

2か月で100部を突破。

これで皆さんの経理が改善されると思っていました。

でも…

一年経っても、大きく状況は変わりませんでした。

人は、正しい知識だけでは動けない

経営者は毎日忙しいです。

数字を見るのも、

帳簿を付けるのも、

在庫管理をするのも、

正直、面倒です。

だから途中でやめてしまう。

そんな方が本当に多かったんです。

忘れられない相談者さん

ある日、一人の相談者さんから連絡がありました。

「苦しいです。相談に乗ってください。」

数字を確認すると、

客観的に見ても、もう限界でした。

私は、

「ここまで来たら債務整理を考えた方がいいですよ。」

そうお伝えしました。

でも、その方は、

「まだ続けたい。」「自己破産だけはしたくない。」

そう言って事業を続けました。

そして一年後。

再び連絡が来ました。

「自己破産することになりました。」

もっと早く動いていれば…

そう思わずにはいられませんでした。

もう一人の相談者さん

別の方は、

「売上はあるのに現金が増えません」

という相談でした。

帳簿は私が記帳代行をしていたので問題ありません。

でも、

在庫の棚卸しをしていなかったんです。

私は、

「毎月棚卸しをしましょう」

とアドバイスしました。

相談者さんも、

「勉強になりました！」

と前向きでした。

ですが…

現在も棚卸しは一度も続いていません。

なぜ、人は動けないのか

教科書を販売しても、

相談に乗っても、

アドバイスをしても、

動かない。

最初は、

「自己破産チェックシート」

のようなものを作ろうと思いました。

数字を入力すれば危険度が分かる。

そうすれば動いてくれるかもしれない。

でも途中で気付きました。

数字を入力する人は、そもそも入力する。

入力しない人は、何を渡しても入力しない。

問題はそこじゃなかったんです。

私自身も自己破産した理由

私は経理を知っていました。

数字も見ていました。

それでも自己破産しました。

「なぜなんだろう」

何度も考えました。

そして出た答えが、

原因は”マインド”だった。

ということでした。

売上があっても破産する人はいる

月商が大きくても、

利益が100万円あっても、

毎日必死に働いていても、

自己破産する人はいます。

私自身がそうでした。

つまり、

問題は知識だけではない。

自己破産しやすい考え方。

それが根本にあると気付いたんです。

だからAI診断を作りました

このツールでは、

難しい会計用語は一切出てきません。

質問に答えるだけで、

自分の中にある

「自己破産マインド」

に気付けるようになっています。

そして、

どう改善すればいいのかまで学べます。

ただ危険度を知るだけではありません。

これから事業を続けるための考え方まで身につけられる教材です。

私の7年間の経験を全部詰め込みました

私は7年間物販に携わり、

経理にも携わり、

そして自己破産も経験しました。

正直、

できれば経験したくなかったことです。

でも、その経験があったからこそ、

同じ失敗をする人を減らしたい。

そんな思いで、この教材を作りました。

販売価格について

通常価格は

9,900円です。

ですが、

7月11日（土）9:00〜7月13日（月）24:00までは、

先行価格4,900円で販売します。

さらに、

オープンチャットに参加していただいた方には、

1,000円OFFクーポンを配布します。

クーポンを利用すると、

3,900円でご購入いただけます。

特典もご用意しました

ご購入いただいた方には、

以下の特典もお付けします。

自己破産で実際にかかった費用

手続きの流れ

自己破産後のリアルな生活

Brainに書ききれなかったAI診断の内容

経理セミナー動画

特典だけでも十分価値を感じていただける内容になっています。

最後に

自己破産は、

ある日突然起こるものではありません。

気付かないうちに、

少しずつ危険な方向へ進んでいきます。

だからこそ、

今の自分の状態を知ることが大切です。

もし、

「今の経営、このままで本当に大丈夫かな？」

そんな不安が少しでもある方は、

ぜひ一度診断を受けてみてください。

こちらから購入できます。

皆さんのお役に立てる教材になれば嬉しいです。

最後まで読んでいただき、ありがとうございました。

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こんにちは、こむぎこです。

「自己破産って実際いくらかかるの？」「どんな手続きをするの？」「本当に人生は終わってしまうの？」

そんな疑問を持っている方も多いのではないでしょうか。

私自身、約7年間物販ビジネスを経営していましたが、主人の病気などが重なり、融資の返済が難しくなりました。

その結果、私は自己破産という決断をしました。

今回は、専門家としてではなく、実際に自己破産を経験した一人として、

なぜ自己破産を選んだのか

実際にかかった費用

手続きの流れ

手続き中に起きたトラブル

まで、リアルな体験をお話しします。

※あくまでも私のケースです。状況によって費用や流れは異なりますので、一つの体験談として読んでいただければ幸いです。

なぜ自己破産を選んだのか

借金問題を解決する方法は、自己破産だけではありません。

債務整理や個人再生など、借金を減額しながら返済を続ける方法もあります。

ですが当時の私は、

「もう一度ゼロからやり直したい」

その気持ちが何より強くありました。

借金を抱えたまま何年も返済を続けるよりも、一度すべてをリセットして、新しい人生をスタートしたい。

それが私が自己破産を選んだ一番の理由です。

最初にしたことは法テラスへの相談

まず最初に電話したのは法テラスでした。

近くの弁護士さんを紹介していただき、そのまま相談へ。

私は最初から自己破産を希望していたため、

「自己破産をお願いしたいです」

と伝えると、そのまま手続きが進んでいきました。

提出書類は想像以上に多かった

弁護士さんから言われたのは、

「まずは資料を集めてください」

ということでした。

提出したものは本当にたくさんあります。

例えば…

資産・負債一覧

預金口座の入出金明細

借入の返済予定表

家計簿（生活費の記録）

物販在庫の一覧

在庫金額の資料

など。

物販をしている方は、在庫も資産になります。

そのため、

「何が何個あって、いくら分あるのか」

まで細かく提出する必要がありました。

正直かなり大変でしたが、

「ここを乗り越えれば前に進める。」

そう思って、ほぼ1日で集中して仕上げました。

実際にかかった費用は約111万円

一番気になるのが費用だと思います。

私の場合は、

個人と法人の両方で自己破産を行いました。

法人の借入には私自身が連帯保証人になっていたためです。

個人

弁護士着手金：33万円

実費預かり金：2万円

法人

弁護士着手金：44万円（税込）

実費預かり金：2万円

さらに、

裁判所・破産管財人への費用として約30万円。

合計すると約111万円になりました。

正直、

「破産するにも、こんなにお金が必要なんだ…」

と驚きました。

もし個人だけの自己破産であれば、ここまで高額にはならなかったと思います。

手続き開始後は借金を返済してはいけない

着手金を支払ったあと、弁護士さんから強く言われたことがあります。

「ここから先は、借金は絶対に返済しないでください」

請求書も支払わない。

借金の返済もしない。

クレジットカードの引き落としも止める。

銀行口座のお金も移動させ、引き落とされないようにしました。

もし返済してしまうと、

自己破産の手続き自体に影響が出る可能性がある

との説明を受けました。

そのため、取引先には事情を説明して謝罪しました。

銀行にも事情を話しましたが、

「大変でしたね」「気にしなくて大丈夫ですよ」

と、とても温かい言葉を掛けていただきました。

精神的に追い込まれていた私にとって、この言葉は今でも忘れられません。

まさかのトラブルが発生

ところが、このあと予想外の出来事が起こります。

「3か月ほどで裁判所から連絡があります」

そう聞いて待っていたのですが、

3か月経っても連絡がありません。

半年経ってもありません。

さらに1年。

さすがにおかしいと思って問い合わせたところ…

「申し訳ありません。手続きを忘れていました」

弁護士さんからそう言われました。

結果として、

約1年半も手続きが遅れることに。

さらに、

提出した書類もすべて最新のものに作り直すことになりました。

もちろん追加の着手金は支払いませんでしたが、

弁護士選びは本当に大切だと痛感しました。

裁判所には3回出廷

その後ようやく手続きが再開。

私は裁判所へ約3回行きました。

そこでは、

裁判官

破産管財人

弁護士

私

で現在の状況について確認を行いました。

我が家は持ち家があり、

さらに物販在庫も多かったため、

処分方法などの確認にも時間がかかりました。

もし資産が少ない場合は、もっと短期間で終わるケースもあるそうです。

手続きが終わるまで約1年半

最初に相談してから、すべての手続きが終了するまで、

約1年半かかりました。

途中で弁護士さんのミスという特殊な事情もありましたが、

自己破産は決して数週間で終わるような手続きではありません。

時間も、労力も、精神的な負担もあります。

まとめ｜自己破産はゴールではなく、新しいスタート

自己破産という言葉には、どうしてもマイナスなイメージがあります。

もちろん簡単に選ぶべきものではありません。

ですが私自身、

「人生を立て直すための選択」

だったと今では思っています。

借金を抱え続け、毎日不安を抱えながら生活するよりも、

一度リセットして前を向くことができました。

今は経理の仕事を続けながら、多くの物販事業者さんの帳簿を見る機会があります。

だからこそ思うのは、

自己破産になる前には、必ずと言っていいほど危険なサインがあります。

現在、その危険度をチェックできる「自己破産AI診断」を販売しています。

「自分はまだ大丈夫だろうか？」

そう感じている方は、一度客観的に確認してみてください。

こちらから購入できます。

皆さんのお役に立てる教材になれば嬉しいです。

最後まで読んでいただき、ありがとうございました。

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こんにちは、こむぎこです。

私は2年前、自己破産を経験しました。

今は物販をされている方の経理に携わり、記帳代行や経理の発信をしています。

たくさんの帳簿を見て、たくさんの方のお話を聞いてきたからこそ、感じることがあります。

それは、

「自己破産は突然やってくるものではない」

ということです。

少しずつ、少しずつ、気付かないうちに近づいてくる。

そして、自己破産を経験する人には、ある共通点があるように感じています。

今日は、私自身の経験も踏まえて「自己破産予備軍の特徴」を3つお話ししたいと思います。

①自分の状況がよく分かっていない

物販をしていると、

「毎日頑張っている」「こんなに働いているんだから利益は出ているはず」

そう思ってしまいます。

でも実際には、

・本当に利益が出ているのか分からない・帳簿を見ていない・現金がなぜ増えないのか分からない

そんな状態の方が意外と多いんです。

記帳代行や税理士さんにお願いしていても、

「出来上がった帳簿を見ていない」

という方も少なくありません。

現金が増えていない。なんとなくおかしい気がする。

でも、

「そのうち良くなるはず」「もっと頑張れば大丈夫」

そう思い込んでしまう。

私もそうでした。

忙しくて数字を見る余裕がない。

改善する時間もない。

でも、それが一番危険なんです。

現実を見ない限り、改善はできません。

②借金で食いつないでいる

次に多いのが、

・リボ払い・キャッシング・クレジットカードの分割払い

これらを使って、その場をしのいでいる状態です。

支払いが足りない。

だからリボ払いにする。

今月だけ乗り切ろう。

また来月考えよう。

これは、

傷口に絆創膏を貼り続けている状態です。

根本的な原因は何も解決していません。

それでも、

「いつか売上が戻る」「いつか現金が増える」

そう信じてしまうんですよね。

でも借金は消えません。

むしろ、少しずつ膨らんでいきます。

返済で苦しくなり、また借りる。

そしてまた返済で苦しくなる。

その繰り返しです。

応急処置を続けた先に待っているのは、さらに苦しい未来かもしれません。

③事業をやめられなくなっている

これが一番怖いかもしれません。

「ここまで頑張ったんだから辞めたくない。」

「成功するまで続けたい。」

「もう少ししたら売上が戻るかもしれない。」

私もまさにこの状態でした。

家族の病気があり、売上はどんどん下がっていきました。

それでも、

「いつかまた良くなる。」

そう信じて続けていました。

でも今振り返ると、

私は完全に意地になっていたんです。

ギャンブルに近かったと思います。

「ここで辞めたら今までの努力が無駄になる。」

そんな気持ちでした。

でも、本当は違うんですよね。

これ以上傷を広げないために、撤退するという選択もある。

それも立派な決断なんです。

自分の子どもだったら、何て言いますか？

私はよく考えるようにしています。

もし自分の子どもが、

借金を抱えて、毎月苦しくて、それでも「辞められない」と言っていたら、

私はきっとこう言います。

「もう十分頑張ったよ。」

「違う道を探してもいいんじゃない？」

「笑って暮らせることの方が大切だよ。」

そう言うと思うんです。

だったら、

自分にも同じ言葉をかけてあげてもいいのではないでしょうか。

自己破産になる前に立ち止まってほしい

自己破産は、突然なるものではありません。

小さな違和感を放置し続けた結果、少しずつ近づいていくものです。

・現金が増えていない・借金で回している・辞めたくても辞められない

もし一つでも当てはまるなら、

今ならまだ間に合います。

一度立ち止まって、自分の状況を客観的に見てみてください。

私は今、「自己破産AI診断」を作っています。

簡単に、心理テスト感覚で自分の現状を客観的に確認できるものにしたいと思っています。

「もう危ないのか」「まだ改善できるのか」

その判断材料になれば嬉しいです。

手遅れになる前に、自分の現実と向き合う。

それが、未来を守る第一歩だと思っています。

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最後まで読んでいただき、ありがとうございました。

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① 現金がなくなっていることに気づいていなかった

「そんなことあるの？」そう思うかもしれません。でも、私は本当に気がついていませんでした。なぜなら、利益は出ていたからです。私は経理を担当していたので、帳簿上の利益は把握していました。だから、「利益が出ているから大丈夫。」「このままいけば何とかなる。」そう思い込んでいました。でも実際には、現金はどんどん減っていたんです。さらに現金が足りなくなると、融資を受けていました。1,000万円、2,000万円という大きなお金が口座に入ってくると、一時的に安心してしまいます。「まだ大丈夫かもしれない。」そう錯覚してしまうんです。本当はお金がないのに、現金が増えたような気持ちになってしまう。これがとても危険でした。そして、利益もある。融資も入る。すると少し気持ちが緩みます。　「これくらい使ってもいいかな。」「子どものためだし。」そんなふうに自分へのご褒美を買ったり、お金を使ってしまうこともありました。今思えば、完全に感覚が麻痺していました。帳簿上は黒字でも、現金がなければ会社は回りません。私はそのことを、身をもって知ることになりました。

② 貯金をしていなかった

これも本当に大きかったです。事業をしていると、税金は後からやってきます。利益が出ていても、そのお金を全部使ってしまえば、いざ納税の時に困ります。　「税金が払えない……。」そんな状況になってしまうんです。そして、私の家庭ではさらに大きな出来事が起こりました。家族の病気です。誰かが病気になる。介護が必要になる。自分が働けなくなる。こういうことは、突然起こります。その時に貯金がないと、本当に焦ります。自営業は会社員のように、手厚い保障があるわけではありません。だからこそ、利益を積み立てておくことが本当に大切なんだと痛感しました。「今月なんとか回っているから大丈夫。」その考えは、とても危険です。その考えは、とても危険です。想定外の出来事は、ある日突然やってきます。その時に会社や家族を守れるのは、貯金だけでした。

③ 判断が狂ってくる

これが一番危険なサインだと思っています。売上が落ちる。現金がなくなる。先が見えなくなる。すると、精神的にどんどん追い込まれていきます。そして、正常な判断ができなくなります。私は、「とにかく仕入れを増やそう。」「もっと売れば何とかなる。」そんなことばかり考えていました。　今思えば、冷静な判断ではありませんでした。また、バイトさんを雇っていたのですが、本当は事業を縮小しなければいけない状況だったのに、「辞めてもらうなんて言えない。」「もっと仕事を増やさないと。」そう考えて、売上がないのに仕事だけを増やそうとしていました。完全に判断が狂っていたんです。でも、その時の私は気づけませんでした。私は、自分がおかしくなっていることに気づけませんでした。必死だったからです。苦しくなると、人は正常な判断ができなくなります。だからこそ、客観的に自分を見ることが大切なんだと思います。

自己破産は突然やってくるものではない今振り返ると、自己破産はある日突然起きたわけではありません。少しずつ、少しずつ近づいてきていました。　そして、そのサインを私は見逃していました。自己破産になるまでのカウントダウン✔️現金がなくなっていることに気づいていない✔️貯金をしていない✔️判断が狂ってくる✔️ 現金がなくなっていることに気づいていない✔️ 貯金をしていない✔️ 判断が狂ってくるもし、この3つに当てはまっているなら、一度立ち止まってほしいです。

最後に私が自己破産を経験して、一番伝えたいことがあります。「利益がある＝お金がある」ではない。これです。帳簿上では黒字でも、現金がなければ事業は続けられません。そして、苦しくなってからでは、冷静な判断はできません。だからこそ、今のうちに自分の状況を見直してほしい。もし今、「まだ大丈夫。」そう思っているなら、一度立ち止まって考えてみてください。「まだ大丈夫」が、一番危ない。私の経験が、誰かの未来を守るきっかけになれば嬉しいです。現在、「自己破産AI診断」というBrainを販売中です。自分が今どのくらい危険な状態なのかを、簡単に確認できるものです。こちらから購入できます。

皆さんのお役に立てる教材になれば嬉しいです。

最後まで読んでいただき、ありがとうございました。

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